أظهرت بيانات شركة فيديليتي إنفستمنتس أن متوسط أرصدة حسابات التقاعد من نوع 401(k) وحسابات التقاعد الفردية IRA ارتفع إلى أعلى مستوياته على الإطلاق خلال الربع الثاني من العام، مدفوعاً بمكاسب قوية في الأسواق المالية. في المقابل، كشف التقرير عن زيادة في عدد العاملين الذين لجأوا إلى سحب أموال من حساباتهم التقاعدية قبل الأوان، سواء عبر قروض أو سحوبات للضرورة.
لماذا ارتفعت أرصدة حسابات التقاعد؟
يعود الارتفاع القياسي في الأرصدة بشكل أساسي إلى الأداء الإيجابي لأسواق الأسهم خلال الربع الثاني، إذ استفاد المستثمرون من استمرار الزخم الصعودي في المؤشرات الرئيسية. كما ساهم استمرار المدخرين في المساهمات المنتظمة في حساباتهم التقاعدية، إلى جانب تراكم عوائد الاستثمار على مدى سنوات، في دفع متوسط الأرصدة إلى مستويات لم تُسجَّل من قبل، سواء في حسابات 401(k) المرتبطة بأصحاب العمل أو حسابات IRA الفردية.
لماذا يسحب المزيد من العاملين أموالهم رغم ارتفاع الأرصدة؟
على الرغم من النمو الإيجابي في قيمة المحافظ التقاعدية، أشار تقرير فيديليتي إلى تزايد ملحوظ في عدد الأشخاص الذين اضطروا إلى سحب أموال من حساباتهم قبل سن التقاعد، غالباً لتغطية نفقات طارئة أو ضغوط مالية آنية. هذا النمط يُعرف في أوساط الخبراء الماليين بـ’تسرب المدخرات التقاعدية’، وهو ما يثير قلقاً متزايداً بشأن مدى كفاية هذه الأموال عند بلوغ العاملين سن التقاعد فعلياً.
قالت الشركة إن الأرقام تعكس تناقضاً واضحاً بين نمو الثروة التقاعدية على الورق وتزايد الحاجة الفعلية للسيولة الفورية بين العاملين.
ما الذي يعنيه هذا للمدخرين؟
يشير هذا التباين إلى أن نمو الأرصدة الاسمية لا يعكس بالضرورة استقراراً مالياً حقيقياً لدى شريحة واسعة من الأسر الأميركية، إذ يظل الاعتماد على قروض 401(k) أو السحوبات المبكرة خياراً مكلفاً على المدى البعيد بسبب فقدان فرصة النمو المركب للأموال المسحوبة، إضافة إلى ما قد يترتب عليها من غرامات ضريبية في بعض الحالات.
